4077 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun' da ve 4226 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’un Bazı Maddelerinde Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun'da Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun Tasarısının 14. Maddesi ile değiştirilen Kanun’un 10. Madesi (kredi sözleşmelerinin içeriği ve bankaların sorumlulukları hakkında hükümler) ve Tasarının 15. Maddesi ile eklenen 10/a maddesi (kredi kartları hakkında) ile ilgili AB Direktifi aşağıda incelenmiştir.
Tüketici Kredilerine İlişkin Üye Ülke Mevzuatının Yakınlaştırılmasına Dair 87/102/EEC Sayılı Konsey Direktifi
· Ayıplı mallarda bankaların sorumluluklarına ilişkin hüküm 87/102/EEC Sayılı Konsey Direktifinin 11. Maddesinde yer almaktadır.
Madde 11
2. (a) Mallar satın almak veya hizmetler elde etmek için, tüketici, malların veya hizmetlerin tedarikçisinden başka bir kişiyle bir kredi anlaşmasına girdiğinde; ve
(b) Krediyi veren ile malları veya hizmetleri tedarik eden arasında, söz konusu tedarikçiden mal veya hizmet alınması için, yalnızca söz konusu kredi veren tarafından söz konusu tedarikçinin müşterilerine kredi verilmesine yönelik daha önceden yapılmış bir anlaşma olduğunda; ve
(c) Yukarıda alt-paragraf (a)’da belirtilen tüketici, kredisini, söz konusu önceden var olan anlaşma gereğince aldığında; ve
(d) Kredi anlaşmasının kapsadığı mallar veya hizmetler, teslim edilmediği veya ancak kısmen teslim edildiği veya tedarik sözleşmesine uygun olmadığı takdirde; ve
(e) Tüketici, tedarikçiye karşı yasal yollara müracaat ettiği fakat hakkı olan tatmini elde edemediği takdirde,
tüketici, kredi verene karşı yasal yollara müracaat etme hakkına sahip olacaktır. Üye devletler, bu yasal yolların hangi ölçüde ve hangi koşullar altında kullanılabilir olduğunu tespit edeceklerdir.
3. İkinci paragraf 200 ECU eşdeğerinin altındaki miktardaki ihtilaflı işlemlere uygulanmaz.
· Kredi ödemeleri içim alınması yasaklanan teminatlarda ilişkin tüketicinin korunması hakkında hüküm Direktifin 10. Maddesinde düzenlenmiştir.
Madde 10
Kredi anlaşmaları ile ilgili olarak, tüketicinin:
(a) borç senetleri dahil poliçeler yoluyla ödeme yapmasına;
(b) borç senetleri ve çekler dahil poliçeler yoluyla teminat vermesine
müsaade eden üye devletler, tüketicinin, söz konusu araçları bu şekilde kullanırken uygun biçimde korunmasını temin edeceklerdir.
· AB Direktifinde kredi sözleşmelerinin kapsamına ilişkin detaylı tanımlamalara yer verilmiştir.
Madde 4
Kredi sözleşmeleri yazılı olarak yapılmalıdır. Müşteri yazılı sözleşmenin bir kopyasını almalıdır.
Yazılı sözleşmede;
Belli malların ve hizmetlerin arzını içeren kredi sözleşmelerinde;
1. yıllık faiz oranı,
2. yıllık faiz oranının hangi koşullarda değiştirilebileceği koşulları,
3. sözleşmenin kapsadığı mal ve hizmetleri,
4. kredi sözleşmesi kapsamında ödenecek nakit para,
5. mevduat miktarı eğer varsa taksitlerin miktarı ve sayısı ve temerrüde düşme tarihleri veya sözleşmenin tamamlandığı tarihte bunların belirlenmesi yöntemleri,
6. kredinin vadesinden önce kapatılmasından dolayı müşterinin tabi olacağı indirim oranı,
7. (sahiplik doğrudan müşteriye geçmiyorsa) malın sahibinin kim olduğu ve hangi koşullarda müşterinin bu malların sahibi olması koşulları,
8. talep edilen teminatlar,
9. eğer varsa, geçiş dönemi,
10. eğer varsa istenecek sigortaların tanımlanması,
Bu Direktifte aksi belirtilmedikçe cari hesaptan açılan kredi sözleşmelerinde;
§ kredi limitinin tutarı,
§ geri ödemenin koşulları veya belirlemenin koşulları,
§ eğer varsa geçiş dönemi,
Bu Direktifte yer alan diğer kredi sözleşmelerinde;
§ kredi limitinin tutarı,
§ geri ödemenin koşulları veya belirlemenin koşulları,
§ eğer varsa geçiş dönemi,
yer almalıdır.
Yıllık faiz oranının sözleşmede belirtilemediği durumlarda müşteriye yazılı sözleşmede yeterli bilgi verilmelidir.
Madde 6. 1.
Bir kredi kurumu veya mali kurumla müşteri arasında
kredi kartı dışında yapılan
kredi sözleşmeleri dışında cari hesap üzerinden verilen kredilerde, müşteriler sözleşme sonuçlanmadan önce veya sözleşme zamanında;
§ eğer varsa kredi limiti,
§ yıllık faiz oranı ve sözleşmenin sonuçlandığı zamandan itibaren uygulanabilecek oranlar ve bunların değişme koşulları konusunda bilgilendirilmelidir
§ anlaşmanın fesh edilmesi için prosedür,
Bu bilgi yazılı olarak teyit edilmelidir.
2. Ayrıca sözleşme döneminde, müşteri yıllık faiz oranı veya sözleşme zamanında oluşacak ilgili fiyatlandırmalardan haberdar edilmelidir. Bu bilgi hesap özeti şeklinde veya Üye Ülkelerce kabul edilebilecek bir şekilde sunulmalıdır.
3. Müşterilerin hesaplarından daha fazla para çekmeye izin verilen üye ülkelerde, bu imkanın üç aylık bir dönemi geçmesi durumunda müşterinin yıllık faiz oranı ve uygulanacak ücret, komisyonlardan, ve yapılacak herhangi değişiklikler hakkında bilgilendirilmesi gerekmektedir.
· Kredi kartlarına ilişkin ayrı bir AB direktifi bulunmamaktadır. 87/102/EEC Sayılı Konsey Direktif’de gerekli düzenleme bulunmaktadır.
- kredi limitinin tutarı.
- geri ödemenin koşulları veya belirlemenin koşulları.
- eğer varsa geçiş dönemi yer almalıdır.
Makale
