Kredi Kartları Limiti

[makmuh]

Şahsıma ait 4 adet kredi kartım bulunmakta. Bunların limitleri sırasıyla 1500,1000,800,1000 YTL. 1500 YTL limiti olan kredi kartımın limitinin arttırılması için bankaya başvurduğumda, limitim de bir artış söz konusu olmadı. Her ay ortalama 800 YTL civarı olan harcamalarımı düzenli olarak ödememe rağmen limitimin arttırılmaması ile ilgili detaylı bilgi almak için bankanın müşteri hizmetlerini aradım. Müşteri hizmetleri bana verdiği cevapta;
“Kredi kartları yasası gereği kart limitimin arttırılamayacağı cevabını verdiler.Ayrıca eğer ilk kredi karınız 1Mart 2006’dan önce çıkarmış olsaydınız bu kanundaki "limitinizin gelirinizin ilk yıl için 2 katını aşamaz hükmünün" uygulanmayacağını söylediler.Yani geliriniz ne olursa olsun İLK KREDİ kartınızı 1 mart 2006 dan önce çıkarmış olsaydınız kart limitinizin arttırılmasında gelirinizin 2 katı yada 4 katı hükmü uygulanmazdı dediler” Bu durum pek mantıklı gelmediği için 5464 no’lu Banka Kartları Ve Kredi Kartları Kanunu incelediğimde,Kanunun 9.Maddedesin de düzenlenen kart limit sınırlarının bana söylendiği gibi sadece 1 Mart 20006 dan sonra ilk defa kart çıkaranlar için değil tüm herkesi ilgilendirdiği kanaatine vardım.Konuyu internetten araştırdığımda, Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu Bankacılık Başuzmanı İhsan Ülgentürk’ün NTV ye sorun programında bir izleyiciye kart limit hakkında verdiği cevaba ulaştım.Programda Ülgentürk’ün limit artışı konusunda izleyiciye aşağıdaki cevabı veriyor:
“Bu hususta banka ve kredi kartları kanununda düzenlenmişti hatırlarsınız. 9. ncu maddenin 2. nci fıkrasında maaşla orantılı bir limit tespit edildi. Yalnız şu husus sanırım gözden kaçırılıyor bazen; bu limitler yani birinci sene maaşınızın 2 katı, ikinci sene maaşınızın 4 katı olan limit sadece ve sadece kredi kartını ilk defa alan kişiler için uygulanan bir hükümdür. Daha önceden kredi kartı sahibi olan ve örneğin cebinizde iki kredi kartı var ve üçüncüsünü almak istiyorsunuz, bu limit hükmünden zaten siz etkilenmiyorsunuz. ETKİLENEN ŞAHISLAR DEDİĞİM GİBİ SADECE VE SADECE İLK DEFA KREDİ KARTI ALACAK KİŞİLERDİR.”cevabını veriyor
Kaynak (http://www.turkforum.net/showthread.php?t=546544)

5464 no’lu Kredi kartları kanunun 22. maddesinde ;
“Kart çıkaran kuruluş tarafından bir gerçek kişinin sahip olduğu tüm kredi kartları için tanınacak toplam kredi kartları limiti, ilk yıl için, ilgilinin aylık ortalama net gelirinin iki katını, ikinci yıl için ise, dört katını aşamaz. Bu fıkra uygulamasında bin Yeni Türk Lirasına kadar limitler hariç olmak üzere, aylık veya yıllık ortalama gelir düzeyi kart hamili tarafından beyan edilen ve ilgili kuruluşlarca teyit edilen gelirler üzerinden tespit edilir. Kart hamilinin talebi üzerine üçüncü kişiler adına asıl karta bağlı ve asıl kart limitini aşmamak kaydı ile ek kredi kartı düzenlenebilir.
Kurul, ikinci fıkrada yer alan sınırlama da dahil olmak üzere, kart çıkaran kuruluşların
genel ve bireysel risk sınır ve oranlarını belirlemeye yetkilidir.” demektedir.

Yukarıda yaptığım açıklamalar doğrultusunda aşağıda soracağım sorulara hukukçu bir arkadaş cevap verirse sevinirim;

1) 5464 no’lu banka kartları ve kredi kartları kanunun çıkış tarihinden önce herhangi bir bankadan kart çıkaranların limitlerine herhangi bir sınırlama getirilmemesi bu kanunun hangi hükmüne dayanmaktadır. En azından eski kullanıcıların var olan limitleri korunsa da yeni kart çıkarmak için bir bankaya başvurduklarında kart limit sınırlarının bu kişilere de uygulanması gerekmez mi.Zaten bu sınırların sadece ilk defa kart çıkaranlara uygulanması ne kadar adil olur.

2)Bazı firmalar ayın bazı günlerinde promosyon olarak bir ürünü belli bir bankın kredi kartına % 20 indirim ile 5 taksit satmaktadırlar. Eğer ürünü peşin alsanız dahi % 20 indirimden faydalanamıyorsunuz.O bankanın kredi kartını çıkartıp alacağınız ürünün fiyatına uygun bir limit istediğinizde bankanın müşteri hizmetlerinden yeni yasanın duruma izin vermediği yanıtını alıyorsunuz Bu durum tüketiciler arasında HAKSIZ REKABET oluşturmuyor mu? Ben hem peşin hem de daha pahalı almak durumunda kalıyorum.Buda HAKSIZ REKABET değimlidir? Haksız rekabette yasalar tarafından yasaklanmamışmıdır
3)Ben makine mühendisiyim. Ülkemizdeki makine mühendisleri ne yazık ki ayda 4000- 5000 YTL ücret almıyor. Ortalama 1100–1200 YTL maaşla çalışan bir çok makine mühendisi var. Durum makine mühendisleri odasına sorulursa da benzer bir cevap alınacaktır.Kısaca yasadan sonra kredi kartı çıkaran bir makine mühendisi,sadece market alış verişlerine yetecek düzeyde bir kart limiti olacaktır. Bu da demektir ki siz kullanmanız gereken televizyon buzdolabı vs… gibi eşyalarınızı eğer kredi kartınızı yasa çıkmadan önce almamışsanız PEŞİN almak zorundasınız.Hatta mesleğiniz icabı kullanmanız gereken cad programlarını kullanabileceğiniz bir bilgisayarın ortalama 2000-2500 YTL olduğunu düşünürsek,1 mart 2006 dan sonra kredi kartı çıkarmamışsanız yasadan önce kredi kartı çıkarmış olan arkadaşınızın peşin fiyatına 12 taksit alacağı ürünü siz peşin paraya almak zorundasınız.Bu da tüketiciler arasındaki haksız rekabet oluşturmaktan başka bir şey değilmidir
4)5464 no’lu banka kartları ve kredi kartları kanunu 9.maddesinde kart limiti belirlenirken kıstaslardan biri olarak da, kart talep eden kişinin ekonomik ve SOSYAL durumunun, göz önüne alınacağı hükmü getirilmiştir. Buradaki sosyal durumu neyi ifade etmektedir.Yani 1100 YTL maaş alan ve limiti maksimum 2200 YTL olabilecek olan bir makine mühendisinin toplumdaki sosyal konumuna uygun bir limit verilmiş olur mu?
5)Garanti bankası konuyla ilgili bir yazsında ;"1 Mart 2006 tarihinde yürürlüğe giren yeni kredi kartı yasası ile yeni kart müşterilerinin kontrolsüz harcama yapmasının engellenmesi amacıyla, kişilerin tüm bankalardan kullanabileceği toplam kredi kartı limitinin sınırlandırılması kararı alınmıştır. Son 1 sene içinde ilk kez kredi kartına sahip olmuş olan müşterilerin beyan ettikleri gelirin iki katından, son 2 sene içinde ilk kez kredi kartı sahibi olmuş olan müşterilerin de beyan ettikleri gelirin dört katından daha fazla kredi kartı limitinin olmaması gerekmektedir. Uygulamayla, kontrol altına alınmak istenen limit, müşterilerin tüm bankalardaki kredi kartlarının toplam limitidir"denmiştir.Bu yasa birkaç kişinin intiharı ve borcunu ödeyemeyerek mağdur olması üzerine çıkmıştır.Yani birileri size nekadar para harcayabileceğinizin sınırlarını koymaktadır.Sen bu kadar ödeyebilirsin veya ödeyemezsin demektedir ve bizim adımıza harcalarımızın sınırlarını belirlemektedirler.Şimdi aynı mantıkla düşünürsek araçlarda en fazla hız sınırı ülkemizde 120km/saat tir.Fakat ülkemizdeki bir çok modelde 220-240km/saat hız yapılabilmektedir.O zaman aynı mantıkla düşünürsek bu otomobillerin üretimden kaldırılması yerine en fazla 120 km yapan otomobiller üretilmesi gerekmez mi.Üstelik kredi kartlarında yılda bir iki kişi intahar etmişse de trafik de hız sınırlarına uyulmamasından dolayı yılda BİNLERCE kişi can vermektedir.
Yada iki olayın mantığını biraz daha birbirine benzetirsek ;Eskiden araç sahibi olanların hız limitleri üstündenki araçlarının hız limitleri korunsun, bu kişilerin hız limitini aşabilen araba almaları her zaman serbes olsun sadece ilk defa araç alacak kişlerin araçları 120 km/saat hız sınırını geçemeyecek şekilde araç almalarına izin verilsin.:o
6) Avrupa ülkerinde bu yasaya benzer bir yasa varmıdır,varsa burdaki limit sınırları nedir acaba
7) Hukuk da bir olayı kazanılmış hak kapsamında değerlendirilmesi için hangi kıstaslar vardır.
8)Bir yasanın iptali için kimler,nereye başvurabilir.Kişisel olarakda başvuru yapılabilir mi.?Ayrıca böyle bir sürecin maddi külfeti nedir
Saygılarımla

[Erdoğan Kırcalı]

Sn.makmuh;
kredi kartı limit arttırımı kararı bankaların kendi insiyatifindedir.
Siz talep edersiniz,banka uygun görürse arttırır,yada uygun görmezse arttırmaz.Bu konuda uygulayabileceğiniz herhangi bir yaptırım bulunmamaktadır.

[makmuh]

Sn.makmuh;
kredi kartı limit arttırımı kararı bankaların kendi insiyatifindedir.
Siz talep edersiniz,banka uygun görürse arttırır,yada uygun görmezse arttırmaz.Bu konuda uygulayabileceğiniz herhangi bir yaptırım bulunmamaktadır.

Bankaya limit arttırım talebinde bulunduğu zaman bankanın bana verdiği cevapta (bu yazılı olarak da geldi) limit arttırımı konusunda bankanın bir sıkıntısı olmadığını belirttiler ancak kanun dolayısıyla toplam kredi kartları limtim dolu olduğu için arttıramadıklarını belirttiler.Hatta başka banka kartlarımı kapatırsam toplam limitinde boşa çıkan miktarın limitime eklenebileceğini belirttiler.