Tüketici Hakem Heyeti Kararýna Bankanýn Mahkeme Yoluyla Ýtiraz Etmesi

Merhaba ;
Özel bir bankadan 60 ay vadeli ihtiyaç kredisi çektim. Krediyi çektiðim gün 1634 TL hayat sigortasý bedelini benden tahsil ettileri. Krediyi çektikten 2 ay sonra tüm borcu ödeyerek krediyi kapattým. Hayat sigortasýnýn kalan aylarýnýn iadesini talep ettim. Bana 750 TL iade ettiler. Hayat sigortalý olduðum 2 aylýk süre için %55 civarýnda bir kesinti yaptýklarý için konuyu tüketici halem heyetine yazdým ve hakem heyeti beni haklý buldu. Banka karara itiraz ederk beni mahkemeye verdi. Adliye ile görüþtüm, yakýn zamanda tebligatýn elimde olacaðýný bildirdiler. Krediyi çekerken herhangi bir evrak imzalamadým, artýk þubeye gitmeden cep telefonuna gelen kýsa kodlar, vs. ile kredi veriliyor, ben de bu þekilde kullanmýþtým krediyi. Deneyimlerinize istinaden banka bu davayý kazanabilir mi? Evime gelen tebligata nasýl bir cevap yazmayalým, zira hukuk terimlerinden pek anlamam, cevap yazýmý kanun maddeleri ile süsleyemem :) Hiç cevap vermesem de olurmuþ, mahkemeye veren tarafýn haklýlýðýný ispat etmesi gerekir dediler adliyeden. Ancak ben yine de cevap verip elimdeki evraklarý sunmak istiyorum (hakem heyeti kararý, vb. evraklar var elimde).
Deneyimlerinizi aktarabilirseniz çok sevinirim.

1634 liranýn tamamýnýn hayat sigortasýna iliþkin olduðuna emin misiniz? Onuýn bir kýsmý baþka bir þey olabilir mi?
Bir de ne zaman talep ettiniz geri kalan kýsmýný? Ödemeyi yapar yapmaz mý yoksa aradan bir süre geçtikten sonra mý?

Þenol Bey ;
Tarih sýrasýna göre durumu özetleyeyim.

60 ay vadeli ihtiyaç kredisi çektiðim tarih : 29.07.2019
60 ay vadeli hayat sigortasý için 1634 liranýn hesabýmdan çekildiði tarih : 30.07.2019 (tamamý hayat sigorta bedeli, dekontu elimde mevcut)
Kalan borcun tamamýný ödeyerek krediyi kapattýðým tarihi : 01.10.2019 (dekontu var) - yani krediyi aldýktan yakþalýk 2 ay sonra
Hayat sigortasýnýn kalan kýsmýnýn iadesini istediðim tarihi : 01.10.2019 (yani krediði kapattýðým gün kalan kýsmýnýn iadesini talep ettim.)
Hayat sigortasýnýn kalan aylarýnýn iptal etmesi talebime istinaden bankanýn iptal bedeli olarak belirlediði 750 lirayý hesabýma gönderdiði tarihi : 08.10.2019 (dekontu var)
Tüketici Hakem Heyeti karar tarihi : 02.12.2019
Bankanýn beni mahkemeye verdiði tarih : 20.12.2019

Bir kere þunu baþtan söyleyeyim, ben hukukçu deðilim. Ancak bu forumda çok fazla þey okudum ve oradan aklýmda kalanlardan yazýyorum.
Kimi zaman tüketici hakem heyetleri yanlýþ karar veriyor, banka itiraz ediyor, ve davayý kazanýyor. Tüketiciler de bankanýn kazandýðý bu davalarý duyuyor.
Banka dava kazandýðýnda tüketici davayý kaybetmek dýþýnda ayrýca avukatlýk ücreti ödüyor. Zararý çok oluyor yani.
Ama çok zaman da THH kararý doðru olmasýna raðmen banka dava ediyor. Aslýnda kazanamayacaðýný biliyor ama belki tüketici yukarýda açýkladýðým "kaybedilen" davalardan korkup davasýndan vazgeçer diye düþünüyor olabilir. Ya da benim bilmediðim bir amaçlarý olabilir. Bankanýn kaybettiði davalar da az deðil aslýnda ama, banka kaybedince zararý olmuyor pek siz avukat tutmadýysanýz. Bu yüzden dava açmakta cesur davranýyorlar.
Benim gördüðüm kadarý ile 7,8,9 ve 10. aylarýn tamamýný bile kesmiþ olsalar, üçte ikisini yani 1000 küsür lira ödemeliler. Ödenen miktarýn az olduðu kesin.
Burada bir konu daha var; örneðin siz 100 lira isterseniz ama mahkeme 90 liraya karar verirse, davanýn 10 liralýk kýsmýný kaybetmiþ olursunuz ve avukat ücreti ödemeniz gerekir. Bu da özellikle küçük meblaðlý davalarda alacaðýnýz miktarýn üstünde olabilir.
Sigorta priminin nasýl hesaplandýðýný bilmiyorum, gün gün hesaplanýyorsa baþka, ay ay hesaplanýrsa baþka sonuç çýkacak çünkü.
THH ne kadar almanýza hükmetmiþ?

Tüketici Hakem Heyeti bildiðimiz oran - orantý hesabý yapmýþ. Bankaya 1634 liranýn 1584 lirasýný tüketiciye iade etmelisin þeklinde karar çýkartmýþ. Ama bana iade edilen rakam 746 lira.

Bu rakama güveniyorsanýz, devam edin bence.

Hakem Heyeti basit oran - orantý hesabý yapmýþ ve bankanýn iade bedeli olarak 1584 lira ödemesine hükmektmiþ. Ancak bana ödenen rakam 746 lira.

Zaten hesaplarsak aylýk prim bedeli 27 lira çýkýyor. 1634 lira / 60 ay = 27 lira.

Toplamda 63 gün sigortalý kalmýþým (yani 2 ay).

Benden kesmesi gereken rakam: 27 lira x 2 ay = 54 lira

Erken çýkýþ için bu rakama ilave vs. vs. ücretler de vardýr eminim ama toplamý 850 lirayý bulmuyodur diye düþünüyorum :)

Aylýk prim öyle deðil. Risk gittikçe düþüyor. O sigortalar örneðin 1 taksit kala ölseniz sadece o 1 taksidi ödüyor. Tüm parayý deðil. Ayrýca sigorta ücreti bildiðim kadarýyla seneliktir. Eðer 60 ay ise, ilk ay 60,ikinci ay 59, üçüncü ay 58,... 59.ay 2, 60. ay 1 taksit için risk oluþacaðýndan (60*61)/2=1830; 1 senelik sigorta olduðundan (48*49)/2=1176 çýkartýrýz, 654 birim için 1634 lira ödemiþsiniz. Bunun ilk 3 ayýný kullandýðýnýzý farzedersek, 60+59+58=177 birimini kullandýnýz demektir. Bu durumda ödediðiniz paranýn 177/654 kýsmýný kullanmýþsýnýz demektir. 1634*177/654=422 lirasý kullanýlmýþ, 1212 lirasý kalmýþ olmalý. Tabii bunu hesaplarken varsa ödenen ve geri alýnamayan vergileri, 1634'ten düþmeliydik.
Hesap gördüðünüz gibi çok basit deðil, belki ben de yanlýþ hesap yapmýþ olabilirim, sonuçta konunun uzmaný deðilim.

Ali bey merhaba, forumdaki yazýnýzý az önce gördüm. banka ve sigorta þirketiyle ayný durum bizim de baþýmýza geldi, rica etsem tüketici hakem heyetinin bilirkiþi raporunu bizimle paylaþýr mýsýnýz lütfen? nasýl bir rapor sundular size?