Sonu gelmeyen icra döngüsü ve ödendiði halde artarak devam eden borç

Arkadaþlar merhaba. Sizlerden bir yardým talebinde bulunacaðým.
Saðlýkla ilgili zamanla oluþan zorunluluklar nedeniyle bir bankadan 50bin TL kredi çekmek zorunda kaldým. 60 ay vadeli. 15 ay düzenli ödedim. Sonra ekonomik durum týkandý. Ödeyemedim. Bankadan ödeyebileceðim düzenleme talep ettim. Ödeyebileceðim þekilde bir düzenleme oluþamadý. Süreç icra yoluna girdi. Ýcradan ilamsýz takip yazýsý geldi. Ödeme evrakýndaki faiz oranlarý sözleþmenin çok üstünde olduðu için sözleþmedeki oranlarý kabul ettiðimi üstünü kabul etmediðimi yazýlý bildirdim. Ýcra dairesi kýsmen kabul kararý verdi ve maaþýmdan 1/4 icra süreci baþladý. Bir süre sonra ben ödeme evrakýnýn sözleþme oranlarýna göre yenilenmesini doðru rakamlarla icra sürecinin yapýlmasýný talep ettim. Bu baþvuruma yönelik herhangi bir iþlem yapýlmadý. 3 yýla yakýn süredir maaþ kesintisiyle icra süreci devam ediyor. Ancak þöyle bir durum var. Kalan borcum sürecin baþýnda 40bin civarýydý. Banka iþin baþýnda ödenen paralarýn ana paradan düþeceðini þöylemiþti. Ancak her ay düzenli maaþýmdan kesinti gittiði halde icra dosyasýndaki borcum azalmýyor artarak devam ediyor. Bugüne kadar yapýlan tahsilat 26bin civarý. Ancak borcum 78bin civarý. Bankayla görüþtüðümde toplu 40bin lirayý getirirsen kapatýrýz diyorlar. Yani 32 yýldýr ödediðim para hep boþa gidiyor. Toplam ödenmiþ olan 26bin yok sayýlýyor. Zamanýnda baþkasýnýn üzerinden icra koydur banka sýraya girsin dosya finans þirketine verilir kapatýlýr gibi þeyler demiþlerdi. Ancak ben bankadan parayý çektiðim kullandýðým için ödemem gerekir düþüncesiyle bu yola baþvurmamýþtým. Ancak banka þimdi koydurduðu icrayý kullanýp durarak kalan parayý toplu ödersem hesabýn kapanabileceðini söyleyip zora çekiyor... Ýcradan gelen ödeme emri talebime raðmen doðru rakam ve oranlarla güncellenmeden devam edip gidiyor. Bu yanlýþ deðil mi? Sonradan bu durumun düzeltilebilmesi için hukuki yollar nelerdir? Yardýmcý olur yol gösterirseniz sevinirim... Þimdiden teþekkür ederim.




_

Ýcra dairesinden ödeme emri geldiðinde SÜRESÝ ÝÇÝNDE YAZILI OLARAK FAÝZE ÝTÝRAZ ettiniz mi?
Yoksa süresi geçtikten sonra mý itiraz ettiniz veya itiraz sayýlmayacak bir bildirim mi yaptýnýz?

Takipteki borca, faize veya diðer masraflara süresi içinde itiraz etmezseniz o takip kesinleþir. Bu durumda tek yol menfi tespit davasý açmaktýr. Ancak bu sizin için ekstra masraf demek.

Ýcraya düþen bir borçta, TBK 100. madde uyarýnca ancak birikmiþ faizin tamamý ödendikten sonra kalan ödeme ana paradan düþülür. Maaþýnýzdan kesilen dörtte birin faizi bile karþýlamadýðý, yani aslýnda kredi borcu olarak ödemeniz gereken tutarýn çok altýnda olduðu anlaþýlýyor. Böyle bir durumda ana para azalmadýðý gibi eklenen faizler yüzünden sürekli artar.

Baþta faiz oranýna itirazýnýzýn haklý olduðundan eminseniz, bu itiraz süresi içinde yapýlmýþsa zaten sizin belirttiðiniz faiz oranýnýn uygulanmasý lazým. Ýlgili icra dairesine giderek kapak hesabý yaptýrýn, itirazýnýz sonucunda nasýl bir karar verildiðini ve hangi oranda faiz uygulandýðýný öðrenin.

Sayýn Av.Yusuf Selçuk Ateþkan öncelikle soruma ilginiz teþekkür ederim.
Ýcra dairesinden ödeme emri geldiðinde süresi içinde yazýlý faize itiraz ettim. Ýtirazýmda sözleþmedeki faiz oranýný kabul ettiðimi fazlasýný kabul etmediðimi belirttim.
Baþvurum ve karar içeriði ekte yer almaktadýr...

Banka da, sözleþmede belirtmiþ olduðu temerrüt faiziyle ödemeyi talep ederek baþlatmýþtýr takibi muhtemelen.
Bahsettiðiniz sözleþmedeki faiz oraný çektiðiniz krediye ödemeyi kabul ettiðiniz iþletilen vade farký faizi , icra takibine baþlandýðýnda temerrüd faizine döner o faiz oraný ve daha yüksektir.

Dosya yüklemede hata verdiði için yükleme yapamadým. Yaptýðým baþvurunun ve kararýn içerikleri aþaðýdadýr:

Baþvuru Ýçeriðim:

1) Ödeme Emrinin 3. maddesinde alacaklýnýn ana para miktarý 56.898,25 TL olarak geçmektedir. Alacaklýya yapmýþ olduðum ödemeler neticesinde yapýlan tahsilat dekontlarý ekte yer almakta olup kalan ana para miktarý 56.343,68 TL’dir. Ödeme emriyle ana para alacak miktarý olarak bildirilen 56.898,25 TL’nin 56.343,68 TL’sini ana para miktarý olarak kabul ediyorum. Fazla olan 554,57 TL’ye itiraz ediyorum.
2) Ödeme Emrinin 4. maddesinde borcun sebebi olarak kredi sözleþmesi gösterilmektedir. Sureti ekte sunulan sözleþmenin, Krediye Ýliþkin Bilgiler baþlýklý 13. maddesine göre kredinin yýllýk faiz oraný 12,60’týr. Sözleþmenin, Temerrüt Faiz Oranlarý, Kredi Borcunun Muacceliyeti ve Temerrüde Düþmenin Hukuki Sonuçlarý baþlýklý 7. maddesine göre yýllýk akdi faiz oranýnýn %30 (yüzde otuz) fazlasý oranýnda temerrüt faizi uygulanabilecektir. Oysa alacaklý tarafýndan ödeme emrinin 3. maddesindeki ana para miktarýna uygulanan temerrüt faiz oraný 19,50’dir. Sözleþmeye aykýrý orandaki 19,50 olarak geçen temerrüt faiz oranýnýn 16,38’lik kýsmýný kabul ediyorum. Fazla olan 3,12’lik kýsmýna itiraz ediyorum.
3) Ödeme Emrinin 3. maddesinde sözleþmeye aykýrý orandaki % 15.00 olarak iþletilmiþ akdi faiz oranýnýn 12,60’lýk kýsmýný kabul ediyorum. Fazla olan 2,4’lük kýsmýna itiraz ediyorum.

---

Baþvurum Sonucunda Ýcra Dairesince Verilen Karar Ýçeriði:

Müdürlüðümüz dosyasýnda ödeme emri borçluya tebliðe çýkartýlmýþ ve dönen tebligat parçasýna göre borçluya ödeme emrinin 04/02/2016 tarihinde teblið edildiði anlaþýlmýþtýr.
Borçlu 11/02/2016 tarihli dilekçesi ile ana para miktarý 56.343,68 TL 'sini kabul ediyor fazla olan 554,57 TL'ye itiraz ettiði, ana paranýn faiz oraný olan %16,38'lik faiz oranýný kabul % 3,12'lik faiz oranýna itiraz ettiði, iþletilmiþ akdi faiz oranýnýn %12,60'lýk kýsmýný kabul ettiði %2,4'lük kýsmýna itiraz ettiði ve takibin bu kýsýmlar bakýmýndan takibin durdurulmasýný talep ettimiþtir.
KARAR ;
1- Borçlu tarafýndan yapýlan itiraz süresinde yapýlmakla borçlu hakkýndaki takibin itiraz edilen kýsýmlar yönünden DURDURULMASINA, itiraz edilmeyen kýsýmlar yönünden devamýna,
2-ÝÝK:'nun 59. Maddesi gereði masraflar verilmediðinden iþ bu kararýn tebliðine yer olmadýðýna,
ÝÝK.'nun 16. Maddesi gereði Ýcra Hukuk Mahkemesi hakimliðine þikayet edebileceðinin ihtarý ile karar verildi.

Arkadaþlar süreci daha anlaþýlabilir hale getirebilmek için tarihsel sýrayla aþaðýdaki þekilde yazdým.
---
1) 01.02.2016 tarihinde ilamsýz ödeme emri gelmiþ olup asýl alacak miktarý, yýllýk faiz oraný ve temerrüt faiz oraný sözleþmenin üzerindedir.

2) Süresinde yazýlý olarak 1. maddede geçen fazlalýklar kýsmýna itiraz edilmiþtir.

3) Ýtiraz sonucu fazlaya iliþkin kýsýmlara miktar ve faiz oranlarýna kýsmen durdurma kararý verilmiþ, sözleþmede geçen miktarlara devam kararý verilmiþtir. (11.02.2016)

4) Banka, karara itiraz ederek konu Tüketici Mahkemesine taþýnmýþ (11.03.2016); Mahkeme bilirkiþiye göndermiþtir.

5) Bilirkiþi raporunda (29.07.2016) birkaç kritik tespit olmuþtur. Raporda Önemli Açýklama baþlýðý altýnda özetle "...BANKADAN MÜTEADDÝT TALEP EDÝLMESÝNE RAÐMEN YAPILANDIRMAYA YÖNELÝK ÖDEME PLANI GÖNDERÝLMEMÝÞTÝR... 6502 SAYILI YASAYA AYKIRI OLARAK FAÝZ ORANI YÜKSELTÝLMÝÞTÝR... YAPILANDIRMANIN HÝÇ YAPILMAMIÞ OLARAK KABUL EDÝLEREK SÖZLEÞMENÝN ÝLK KURULDUÐU TARÝHTEKÝ FAÝZ ORANI ÜZERÝNDEN ÝCRA TAKÝBÝNE KADARKÝ VADESÝ GEÇEN TAKSÝTLERDE BANKA ALACAÐI HESAPLANMIÞTIR..." denilmektedir.

6) Bilirkiþi raporunda ayrýca 5. maddeden hareketle "...EN AZ ÝKÝ TAKSÝDÝN ÖDENMEDÝÐÝ SONUCUNA VARILMADAN 30 GÜN SÜRELÝ ÝHTARNAME GÖNDERÝLMESÝ GEREKTÝÐÝ, ANCAK BANKA TARAFINDAN USULÜNE UYGUN ÝHTAR TEBLÝÐÝ YAPILMADIÐINDAN 6502 SAYILI KANUN 28. MADDESÝNE UYGUN ÝHTAR OLMADIÐINDAN TÜM KREDÝ BORCU ÝÇÝN TAKÝP YAPILAMAYACAÐI" denilmektedir.

7) Tüketici Mahkemesi, HMK 114 ve 115 gereði dava ön þartý yokluðundan usulden reddine karar vermiþtir. 15.12.2016

8) O gün bugündür maaþýmdan icra kesintisi devam etmektedir.
---
Süreç ana hatlarýyla yukarýdaki gibidir. Öðrenmek istediðim hususlar þunlardýr:
a) Bilirkiþi raporunda geçen hususlara göre süreç hukuk aykýrý mý iþlemektedir?
b) Takip sürecinin dayanaklarý hukuken olmadýðýndan, sürecin iptali mümkün müdür?