Bankadan alýnabilecek azami konut kredisi miktarý neye göre belirleniyor?

Deðerli Üyeler,

Eþimle birlikte ikimiz de askeri ücretle çalýþýyoruz. 550 bin TL lik bir daire beðendik. Müteahhit ile anlaþtýk. Nakit olarak elimizde 50 bin TL miz var. Kalan 500 bin TL için de kredi çekmeyi düþündük. Birkaç bankaya baþvurduk ama baþvurumuzu reddettiler.

Banka kredi verirken zaten daireye ipotek koyacak. Hiç sanmýyorum ama ödeyemememiz durumunda zaten daireyi elimizden alacaklar. Banka için bir risk yok yani. Buna raðmen neden vermediklerini anlayamadýk. Kanunen dairenin deðerinin yüzde kaçý oranýnda kredi kullanabilme hakkýmýz var?

Bankanýn verdiði kadar

Eþinizle birlikte asgari ücretle çalýþtýðýnýza göre ayda elinize yaklaþýk olarak 3500 TL geçiyor diyelim. 500 bin TL krediyi 120 ay vadelendirdiðinizde aylýk ödemeniz yaklaþýk 11.500 TL olacak. Bu nedenle bankalar kredi talebinizi reddetmiþlerdir.

Ýyi de ben asgari ücretle çalýþýyoruz demedim ki. “Askeri ücretle” çalýþýyoruz dedim. Ben Pilot Yzb. yým, eþim de Pilot Ütðm. Uçuþ tazminatlarýmýzla birlikte aylýk toplam gelirimiz. 20 bin TL civarlarýnda. Ayrýca askeri lojmanda oturduðumuzdan kiramýz çok düþük.

Ciddi hesap hatasý var.Kredi faizleri þu an 3 e 4 e kadar çýkmýþ durumda.Banka için risk yok diye bir þey söz konusu deðil gelen emlak krizi yüzünden 2 milyonluk evler 1 milyona, 1 milyonluklar 750 civarýna düþtü zaten.Daha da düþeceði söyleniyor.Bankalarýn eli emlak dolu, ama paraya çeviremiyor.Amerikada geliþen morgýç emlak krizinde 500bin usd ye alýnan evler borçlarý ödeyemeyince el konulan bankalar tarafýndan 50bin usd ye dahi satýlamadý.Bir çok ev yapý maliyetinin altýna satýldý.Banka bunu ön görüyor ve ev kredisine yanaþmýyor.500 bin TL ye 120 ayda 1.5 milyona yakýn bir ödeme yapýlmasý gerekir ki, buda ayda 11-15 bin TL ödeme demek.Ýki asgari ücretle bunun çeyreði bile ödenemez.Kaldý sizin geliriniz 20 bin TL olsaydý dahi banka hesabýna gelmezse kredi vermez, zorla kredi vermesi gerekir gibi bir þey söz konusu deðil.

Sizin konu açma sebebiniz '' Kanunen dairenin deðerinin yüzde kaçý oranýnda kredi kullanabilme hakkýmýz var? '' bu iken yanlýþ anlaþýlmalarla kredinizin gelir yetersizliði sebebiyle onaylanmadýðýna kadar gelmiþ.

Mortgage kanunu kapsamýnda evin ekspertiz deðerinin %80'ine kadar maksimum kredi kullanabilirsiniz.Yani %20 peþinat zorunluluðunuz var.Siz evi 550.000 TL'ye bulmanýz yada anlaþmýþ olmanýz yeterli deðil yani.Eðer eksper raporu 550.000 TL olarak onaylarsa(genelde raporlar daha düþük çýkar) 110.000 TL nakit olarak cebinize koyma zorunluluðunuz var.Eksper raporuna göre bu rakam daha da yukarýya çýkabilir.

Banka kredi verirken zaten daireye ipotek koyacak. Hiç sanmýyorum ama ödeyemememiz durumunda zaten daireyi elimizden alacaklar.

Bu düþüncenizle alakalý olarakta bu mantýkla bakarsak her konut kredisi için baþvuranýn kredisi onaylanýr.Burda ki durumda þudur.Siz 500.000 TL kredi çekersiniz diyelim ki vade 10 yýl.Faizli alacaðý 750.000 olsun.(Rakamý tamamen güncel faiz oranlarýndan baðýmsýz farazi yazdým) Siz 5 ay sonra Allah korusun farklý durumlar oldu ve geliriniz yok yada farklý sebeplerden krediyi ödeyemediniz.Ýcradan satýþa çýktýðýnda ev gideceði rakamda 400.000 olsun.Bu rakamlarda icrada mümkün deðilde ben iyi ihtimalle yazdým.Sonuç olarak nerede ipoteðin faydasý.Banka zararda mý zararda.En kötü senaryoya baktýðý için banka riski görür vermez.

Ama ben eþinizle yaptýðýnýz iþe gelire baktýðýmda kredinin red sebebinin sadece %20 peþinatla alakalý olarak görüyorum.Bu aþamada bu konuyu açmanýz banka personelinin eksik bilgilendirdiði kanaatine ulaþmama sebep oldu.

Hayýrlýsý olsun diyelim