Tüketici Kredilerinde Kefaletin Niteliği

[tontini]

Merhaba..Bir arkadaşıma çektiği tüketici kredisinde kefil oldum.Ödemesi gereken 5 taksidi özellikle ödemedi.Bu borcu bana ödetmek niyetinde çünkü.Kendisi devlet memuru.Banka avukatı tarafından bana bir ihbarname geldi. Yaklaşık 3 binlira olan borcu ödenmesi gerektiği için.Ben bu durumda asıl borçlunun devlet memuru olduğunu söyleyerek(maaşında da herhangi bir haciz bulunmamakta)bu parayı ödemeyebilir miyim?Bende devlet memuruyum maaşıma haciz gelmesiini nasıl önleyebilirim?Ya da bu durumda ne yapmam gerekir?
Çok teşekkür ederim.

[Av.Nihad Karslı]

Son içtihatlara göre bankaya önce borcluya git diyebilirsiniz. icra takibi yaparlarsa aynı gerekçe ile itiraz edersiniz.

[Av.Ragıp Atay]

Bankalar kredi açarlarken, kefalet ilişkisini müteselsik kefalet olarak düzenliyor. Müteselsil jefalette ise, öncelik yoktur. Bu nedeble, banka parayı her ikinizden de talep etme hakkına sahiptir.
Ancak, banka alacağı, sadece borçlu maaşı ile güvence altındaysa, bankayla anlaşarak, salt borçlu maaşından kesilmesini isteyebilirsiniz. Ancak yine de, karar bankaya ait olacaktır.

[Av.Nihad Karslı]

Ragıp bey,
aşağıya kopyalayacagım içtihatın tam metni varmı acaba sizde.Çünki yine banka ve kredi sözleşmesi söz konusu.

Daire:12
Tarih:2009
Esas No:2009/8090
Karar No:2009/15409
Kaynak:Yerel mahkeme
İlgili Maddeler:4077 Tüketici K. 10/3
İlgili Kavramlar:TÜKETİCİ KREDİSİ - KEFİLLİK - ÖNCE ASILA MÜRACAAT

gereği görüşülüp düşünüldü :
Sair temyiz itirazları yerinde değil ise de;
Alacaklı bankanın tüketici kredi sözleşmesine dayanarak asıl borçlu ile birlikte kredi sözleşmesinin kefili olan muteriz borçlu .İ.T.Ö. hakkında genel haciz yoluyla takip başlattığı görülmüştür.
4077 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkındaki Yasanın 10.maddesinin 3.fıkrası "Tüketici kredisinin teminatı olarak şahsi teminat verildiği hallerde, kredi veren, asıl borçluya başvurmadan kefilden borcun ifasını isteyemez" düzenlemesini getirmiştir. Bu nedenledir ki; alacaklı banka, asıl borçlu aleyhine icra takibi yapıp, takip semeresiz kalmadıkça
kefillerden borcun ifasını isteyemez. Yasanın bu hükmü emredici nitelikte olup, mahkemece re'sen dikkate alınması zorunludur. Bu durumda asıl borçlu ile birlikte kefil hakkında takip yapılması yukarıda açıklanan yasa
hükmüne aykırı olduğundan, mahkemece, alacaklının borçlu kefil İ.T.Ö. hakkındaki itirazın kaldırılması isteminin reddi yerine bu hususun gözardı edilerek istemin kabulü yönünde hüküm tesisi isabetsizdir.

SONUÇ : Borçlular vekilinin temyiz itirazlarının kısmen kabulü ile mahkeme kararının yukarıda yazılı nedenlerle İİK 366 ve HUMK’nun 428. maddeleri uyarınca (BOZULMASINA), 10.07.2009 gününde oybirliğiyle karar verildi.

[Av.Tayfun Eyilik]

Müteselsil kefalet için Ragıp beyin söyledikleri doğru olmakla birlikte Tüketici kredilerindeki kefalelet durumu farklılık oluşturmaktadır. Yasa tüketici kredilerindeki kefaleti sözleşmede ne yazarsa yazsın adi kefalet olarak kabul etmektedir.

[muzo240]

Müteselsil kefalet için Ragıp beyin söyledikleri doğru olmakla birlikte Tüketici kredilerindeki kefalelet durumu farklılık oluşturmaktadır. Yasa tüketici kredilerindeki kefaleti sözleşmede ne yazarsa yazsın adi kefalet olarak kabul etmektedir.

Tüketici kredisinde sözleşmenin altında açılan imza yerinde müteselsil kefil olarak imza atılsa da sonuçta bireysel kredi olduğu için yine de adi kefil statüsünde mi değerlendirilir? Yani biz itiraz etsek banaka dese ki sözleşmede müteselsil kefil yazıyor o zaman itirazımız reddedilmiş mi olacak?
İkinci sorum Tayfun Bey diyelim ki maaşımıza yazı yazıldı kesilsin diye bu aşamdan sonra nereye itiraz etmemiz gerekir?

[Av.Tayfun Eyilik]

4077 sayılı yasanın 10 maddesinin 3 fıkrasının son cümlesi
"Tüketici kredisinin teminatı olarak şahsi teminat verildiği hallerde, kredi veren, asıl borçluya başvurmadan, kefilden borcun ifasını isteyemez." şeklindedir.

Burada kast edilen şahsi teminat "kefalet" olmaktadır.

Kredinin türü tüketici kredisi ise ve bu hükme aykırı olarak kefil hakkında icra takibi yapıldığı durumlardan takibin kendisi yönünden bu hükme aykırılık nedeni ile iptali için dava açabilir ve/veya süresi içinde ise bu gerekçeler ile takibe itiraz edebilir.

Kefil hakkında yapılan takip iptal edildiğinde aleyhe yapılan icra işlemleri de iptal edilmesi gerekir

[muzo240]

4077 sayılı yasanın 10 maddesinin 3 fıkrasının son cümlesi
"Tüketici kredisinin teminatı olarak şahsi teminat verildiği hallerde, kredi veren, asıl borçluya başvurmadan, kefilden borcun ifasını isteyemez." şeklindedir.

Burada kast edilen şahsi teminat "kefalet" olmaktadır.

Kredinin türü tüketici kredisi ise ve bu hükme aykırı olarak kefil hakkında icra takibi yapıldığı durumlardan takibin kendisi yönünden bu hükme aykırılık nedeni ile iptali için dava açabilir ve/veya süresi içinde ise bu gerekçeler ile takibe itiraz edebilir.

Kefil hakkında yapılan takip iptal edildiğinde aleyhe yapılan icra işlemleri de iptal edilmesi gerekir

Tayfun Bey konu muaccel olduğu için sizi tekrar rahatsız edeceğim ama konu benim başıma da geldi. Şimdi icradan ödeme emrini aldık. 2 kişiyiz asıl borçlu benim; diğeri de aynı kurumda çalışan memur arkadaşım. Benim maaşımda başka borçtan dolayı bitmeye yakın icra var. Ödeme emrine ititraz süresi 7 gün şimdi o geçti. Zaten borçun miktarı ile ilgili bir itirazımız yok. Fakat icra dairesi defterdarlıktan yazı göndererek arkadaşımın maaşına da haciz konulması yönündeki belgeyi geçen gün gönderdi .Asıl sorum bu aşamadan sonra 4077 sayılı kanun çerçevesinde bu icraya ne şekilde itiraz edebiliriz? Teşekkür ederim.

[Av.Ragıp Atay]

Sanırım soruyu yanlış anlamışım. Sanki takip kesinleşmiş gibi anladım soruyu. Kanunlar arasında farklı hüküm mevcutsa, özel kanun hükmü uygulanır. Bu nedenle, meslektaşlarımın da belirttiği gibi, kefaletinizden dolayı asıl borçludan öncelikle tahsili gerekir.

[muzo240]

Müteselsil kefalet için Ragıp beyin söyledikleri doğru olmakla birlikte Tüketici kredilerindeki kefalelet durumu farklılık oluşturmaktadır. Yasa tüketici kredilerindeki kefaleti sözleşmede ne yazarsa yazsın adi kefalet olarak kabul etmektedir.

Ben problemimi yazdım ama doyurucu bir yanıt alamadım. Şöyle ki Bireysel kredimizde sorun yaşadık asıl borçlu benim bir memur arkadaş kefil oldu. benim maaşta başka bir borçtan icra var benden şu an için kesemiyorlar. Ama arkadaşımın maaşına icra geldi bir daha ki aya kesilecekmiş. Benim öğrenmek istediğim İcra yazısı geldikten sonra arkadaşım bu adi kefalettir önce asıl borçludan alınması gerekir şeklindeki itirazı nereye ve ne şekilde yapacak?