Hayat Sigortası Konut Kredisi

Merhabalar
Bundan yaklaşık 5 yıl önce yeni aldığımız konut için x bankasından 150.000 tl kredi kullandık.Banka bize bu borca karşılık krediyi 10 yılda geri ödeyeceğimiz için 10 yıllık hayat sigortasını zorunlu kıldı.Ancak bu borcu 5 yıl sonra kapatıp başka bir bankada yapılandırma yaparak tüm borçlarımızı tek bir bankada topladık fakat hayat sigortamızı iptal ettirmedik.Kredi ve hayat sigortası eşimin üzerine.Eşimide yakın zamanda trafik kazasında kaybettim. Bu borcu başka bir bankaya aktardığımız için hayat sigortası bu borcu ödemekle yükümlümüdür? (hayat sigortası primi peşin ödenmiş ve borç kapanırken iade alınmamış ve sonlandırılmamıştır.2016 yılına kadar devam etmektedir.)Bilgilendirirseniz sevinirim.Saygılarımla
İyi Çalışmalar

Oncelikle basiniz sagolsun...Bankaya sigortanin iptali icin bir talimat verilmediyse kesinlikle tazminat alirsiniz. Police elinizdeyse sigorta sirketinin musteri hizmetlerini arayarak bilgi alabilirsiniz. Hayat sigortasi konuttan bagimsiz olarak yapildigi icin kredi transfer edildi diye banka iptal etmemistir. Zaten prim kaybi olmasin diye iptal etmek istemezler. Bu arada herkes icin bir bilgi Hayat sigortasi konut kredi kullanirken mecbur degildir. Bankalar bunu prim elde edebilmek icin mecburmus gibi gosterirler. Konut kredisi sozlesmesinde buyuk puntolarla bu sigortanin mecbur olmadigi yazar. Ancak musterinin bu yaziyi gormemesi elinden gleni yaparlar..

Kredi borcu için yapılan sigortalar iki çeşit oluyor. Birinde gittikçe azalan, diğerinde sabit bir rakam. Şöyle ki:
1200 lira kredi alıp 1 yıl boyunca ayda 100 lira ödeyeceksem ve 6.ayda öldüysem, birinde sigorta 1200 lira öder, diğerinde kalan borç miktarım olan 600 lirayı öder. Sizin sigortanız hangi tür?
Eğer birinci tür ise sorun yok. Ama ikinci tür ise, poliçeyi iyi okumak lazım. Eğer sürelere göre değişen bir rakam ise, kalan borcunuz kadar ödeyecektir. Ama bu durumda "sizin bu bankaya borcunuz yok, dolayısı ile bizim ödeyeceğimiz bir şey de yok" deme hakları olup olmadığını anlamak için poliçeyi çok iyi okumak lazım.

Bu tur sigorta uzun vadeli konut kredilerinde yapilir. Her yil kalan anapara uzerinden prim hesaplanir ve ornegin kredi 10 yillik ise sigorta primi musteriden pesin tahsil edilir veya istege bagli olarak kredi kartina taksit yapilabilir. Sonucta sigorta sirketi parasini tahsil etmistir. Kredinin erken kapanmasi demek sigortaninda iptal edildigi anlamina gelmez eger musteri aksini talep etmediyse. Daha oncede acikladigim gibi bankada kafasina gore iptal etmez prim kaybi olmamasi icin.

Sigortanın iptaline gerek yok ki.
Eğer poliçede "bu poliçe aaa adlı şahsın ölümü durumunda, xxx bankasına olan kredi borcunu kapatacak teminatı verir" diyorsa, aaa şahsı öldüğünde, xxx bankasına bakılır, borcu olmadığına göre (borç kapanmış çünkü) sigortanın ödeyeceği bir teminat yoktur.
Umarım burada yazdığım türden bir teminat klozu yoktur ve paranızı alırsınız. Bunu bilmek için de poliçeye bakmak gerek.

Boyle bir kloz olmaz, olamaz.. Sigorta ve kredi farkli islemlerdir. Banka kredinin teminatini olabildigince saglamlastirmak icin konut sigortasinin yanisira, borclunun olumu durumunda kredinin odemesi daha kolay olacagi icin hayat sigortasi yaptirmak isterler. Aslinca bu musteri icin iyi birseydir. Ancak musteriler hayat sigortasini ilave masraf olarak gorduklerinden yaptirmak istemezler. Bu kisa bilgiden sonra kredi ve sigortanin ayri islemler olmasi nedeniyle kisinin vefat etmesi durumunda, kredi kapansada kapanmasada, sigorta sirketi bankaya bi kisinin borcu olup olmadigini sorar ( daini murtehin kaydi bulundugundan). Bankada o gun itibariyle borcu varsa miktari soyler, sigorta sirketide borcu kapatir kalan odemeyi borclunun mirascilarina oder, borcu yoksa tum hakedilen sigorta tazminatini mirascilara odemek zorundadir.

Bahsettiğiniz sigorta türü "sabit teminatlı hayat sigortası". Bir de bunun dışında "Azalan teminatlı hayat sigortası" var. Ancak bu azalan teminatlı sigortada teminat miktarının neye göre belirlendiğini bilmiyorum. Yukarıda yazdığım gibi ölüm tarihinde bankaya olan bakiye borcu ise, sorun olacak korkarım.
Banka kredilerinde uygulanan hayat sigortası çeşitleri ile ilgili olarak örneğin şuradaki:
http://www.isbank.com.tr/content/TR/...asi-967-1.aspx
"Azalan teminatlı hayat sigortası" konusunu bir gözden geçirmenizi öneririm.

Azalan teminatli hayat sigortasi, daha once soylemistim.. Uzun vadeli konut kredilerinde her yil kalan anapara uzerinden yenilenir. Teminat tutarida ancak kredi bittiginde biter ve bu sure sonunda zaten sigortaninda suresi bittigi icin alacak verecek kalmaz...

Ancak yukarida basligi acan uyemiz diyorki, kredi bitmeden esi vefat etmis yani sigorta suresi icinde efat etmis. Bu durumda azalanda olsa sabitte olsa alacagi tazminat mutlaka vardir. Uyenin sadece sigortasina sirketine olum ilami ve raporu ile birlikte basvurmasi gerekiyor.