Mortgage Nedir?

Mortgage Nedir?


Mortgage sistemini en genel olarak kira öder gibi ev sahibi olma modeli olarak tanımlayabiliriz. Türkiye’de nüfusun ancak yarısının konut sahibi olduğu düşünülürse, bu sistem çok büyük bir kesimi yakından ilgilendiriyor. Mortgage sisteminin şu anda konut alırken kullanım oranı sadece yüzde 3’lerde olan bankaların konut kredisi kullanımı oranını da patlatması gerekiyor.


Mortgage sisteminin işleyişi ülkelere göre farklılık gösteriyor. Ancak en bilinen yöntemler Amerikan ve Alman modeli olarak adlandırılıyor.


Yöntemlerin özü, konut sahibi olmak isteyenlere finans kuruluşlarınca, konut üzerinden tesis edilecek ipotek karşılığında 15-20 yıl gibi uzun vadeli konut kredilerinin kullanılması. Kredilerden doğan alacaklar İpoteğe Dayalı Menkul Kıymet Kuruluşları’na devrediliyor ve bu kuruluşlar devraldıkları alacaklar karşılığında ipotek yatırım fonu veya varlığa dayalı menkul kıymet ihraç ederek, satıyorlar. Yani sistem kendi kendini besliyor. Konut kredilerinin menkul kıymetleştirilmesinden elde edilen fonlar, tekrar sisteme aktarılıyor ve böylece finans kuruluşları uzun vadeli konut kredilerini finanse edebiliyorlar.


Banka, müşteri adına müşterinin talep ettiği bir gayrimenkulü peşin olarak satın alarak mülkiyeti müşteriye devrediyor. Ancak müşterinin bankaya borcunun karşılığı olarak mülk ipotek ediliyor. Müşteri bankaya borcunu belli bir ödeme planına göre, önceden belirlenmiş bir vade sonuna dek aylık ödemelerle kapatıyor.


"Mortgage" sisteminin var olan konut kredilerinden en büyük farkı çok daha uzun vadelere yayılması. Genellikle 20 ila 30 yıllık vadeler söz konusu olması, aylık ödemeleri kira ödemeleri derekesine indiriyor. Zaten sisteme “kira öder gibi ev sahibi olma” sloganını atfedilmesine neden olan da işte bu

HERKESE Selam
unutmayalım lütfen!!!!!!
ülkemize KREDİ KARTI kültürü gelmeden kredi kartı geldi
yine zavalıların canı yanmasın SİZ DEYERLİ GENÇ HUKUK çu
kardeşlerime lütfen halkı yanı M O R T G A G E nedir i çıkıp seda
sayan la kastim o tür programları seyredenler
genelde mağdur olurlar sayılarıda az deyil
ona benzeyen programlarda anlatın ç
ünkü yarının kurbanları yine o tür programlarda ağlayıp imdat diy
ecekler ülke ekonomisine katkımız olsun bende Mortgage yanlısıyı
m ama asıl katkı sağlayacaklar yine zavalıların vede onların gelecek
lerinden istifade etmesinler !!!!!!

hepimize kolay gelsinGILGAMEŞ

arkadaşım çok yanlış düşünüyosun bu konuları sea sayan gibi abuk sabuk ne dedkleri belli olmayan gereksiz şovmenlerin yaptığı programlar yerine gerçekten ciddi konuların tartışıldığı programlarda yapılsa daha iyi olur Çünkü bu konu gerçekten de yasalaşmış durumda ve insanlar bu konu hakkın da hiç bir bilgi ye sahip değildirler.

Mortgage sisteminin Türkiye'deki uygulamasının, reel faiz oranlarının makul seyrettiği ABD'deki gibi olması pek mümkün görünmüyor. Bunun sebebi de Türkiye'de reel faizin aşırı yüksek olması. Zaten mevcut konut kredisi kullanım hacminin düşük olmasının sebebi de budur. 20 sene sonra iki ev parası faiz ödemek çoğu insan için cazip değil.

Mortgage sisteminin konut kredisinden esasta tek farkı, yukarıda belirtildiği gibi, satılan konut teminatlı kredilerin menkul kıymet gibi piyasada alınıp satılabilmesi. Bugün %20 faiz getirisi olan devlet garantisine sahip hazine bonoları karşısında bireysel riski yüksek mortgage kağıtlarının rekabet edebilmesi için çok daha yüksek getiri (yani faiz oranı) sağlamaları lazımdır. Uzun lafın kısası, uygulamada yürümez.

Mortgage sistemi sayesinde kira öder gibi konut sahibi olma önerisi Türkiye şartlarında kişileri kredi kullanımına özendirme amaçlı bir sloganın ötesinde değer taşımıyor.

Ben mortgage sistemine ilişkin olarak kamu oyunda çok yanlış beklentiler yaratıldığı kanaatindeyim.

Bankalar mortgage savaşına girdi

Mortgage yasasının çıkması ile birlikte kredi pazarında rekabet canlandı. "Maç başlıyor" diyen bankalar, daha fazla müşteriye ulaşabilmek için ilginç paketler hazırladı.

Yarışta bir adım öne geçmek isteyen bankalar ekspertiz, tapu masrafı, emlak komisyon bedelini bile mortgage kredi paketlerine soktu.

Orta ve alt gelir grubunu konut sahibi yapmayı hedefleyen mortgage yasası, inşaatçıları bu gelir grubuna yönelik konut üretmeye henüz teşvik etmedi ama ev almak isteyenleri fonlayacak bankalar mortgage kredisi vermek için yarışa başladı. "Maç başlıyor" diyerek kolları sıvayan bankaların yeni dönemin galibi olabilmek için ekspertiz, tapu masrafı, emlak komisyon bedeli gibi tüketiciyi konut alırken zorlayan ekstra harcamaları mortgage paketlerine soktu.

Pazardaki rekabeti kızıştıran etmenlerin başında ise kredi faizlerinin bugünkü durumu geliyor. Mevcut faiz oranları ve vadeleri nüfusun yüzde 90'ını oluşturan orta ve alt gelir grubunu ev sahibi yapmaya elvermediğinden, bankalar müşterilerin taksitlerini ayarlayabileceği ürünlerle orta gelir grubundakileri de pazara çekmeye çalışıyor...Devamı>>>