Tüketici Hakem Heyeti Kararına Bankanın Mahkeme Yoluyla İtiraz Etmesi

Merhaba ;
Özel bir bankadan 60 ay vadeli ihtiyaç kredisi çektim. Krediyi çektiğim gün 1634 TL hayat sigortası bedelini benden tahsil ettileri. Krediyi çektikten 2 ay sonra tüm borcu ödeyerek krediyi kapattım. Hayat sigortasının kalan aylarının iadesini talep ettim. Bana 750 TL iade ettiler. Hayat sigortalı olduğum 2 aylık süre için %55 civarında bir kesinti yaptıkları için konuyu tüketici halem heyetine yazdım ve hakem heyeti beni haklı buldu. Banka karara itiraz ederk beni mahkemeye verdi. Adliye ile görüştüm, yakın zamanda tebligatın elimde olacağını bildirdiler. Krediyi çekerken herhangi bir evrak imzalamadım, artık şubeye gitmeden cep telefonuna gelen kısa kodlar, vs. ile kredi veriliyor, ben de bu şekilde kullanmıştım krediyi. Deneyimlerinize istinaden banka bu davayı kazanabilir mi? Evime gelen tebligata nasıl bir cevap yazmayalım, zira hukuk terimlerinden pek anlamam, cevap yazımı kanun maddeleri ile süsleyemem :) Hiç cevap vermesem de olurmuş, mahkemeye veren tarafın haklılığını ispat etmesi gerekir dediler adliyeden. Ancak ben yine de cevap verip elimdeki evrakları sunmak istiyorum (hakem heyeti kararı, vb. evraklar var elimde).
Deneyimlerinizi aktarabilirseniz çok sevinirim.

1634 liranın tamamının hayat sigortasına ilişkin olduğuna emin misiniz? Onuın bir kısmı başka bir şey olabilir mi?
Bir de ne zaman talep ettiniz geri kalan kısmını? Ödemeyi yapar yapmaz mı yoksa aradan bir süre geçtikten sonra mı?

Şenol Bey ;
Tarih sırasına göre durumu özetleyeyim.

60 ay vadeli ihtiyaç kredisi çektiğim tarih : 29.07.2019
60 ay vadeli hayat sigortası için 1634 liranın hesabımdan çekildiği tarih : 30.07.2019 (tamamı hayat sigorta bedeli, dekontu elimde mevcut)
Kalan borcun tamamını ödeyerek krediyi kapattığım tarihi : 01.10.2019 (dekontu var) - yani krediyi aldıktan yakşalık 2 ay sonra
Hayat sigortasının kalan kısmının iadesini istediğim tarihi : 01.10.2019 (yani krediği kapattığım gün kalan kısmının iadesini talep ettim.)
Hayat sigortasının kalan aylarının iptal etmesi talebime istinaden bankanın iptal bedeli olarak belirlediği 750 lirayı hesabıma gönderdiği tarihi : 08.10.2019 (dekontu var)
Tüketici Hakem Heyeti karar tarihi : 02.12.2019
Bankanın beni mahkemeye verdiği tarih : 20.12.2019

Bir kere şunu baştan söyleyeyim, ben hukukçu değilim. Ancak bu forumda çok fazla şey okudum ve oradan aklımda kalanlardan yazıyorum.
Kimi zaman tüketici hakem heyetleri yanlış karar veriyor, banka itiraz ediyor, ve davayı kazanıyor. Tüketiciler de bankanın kazandığı bu davaları duyuyor.
Banka dava kazandığında tüketici davayı kaybetmek dışında ayrıca avukatlık ücreti ödüyor. Zararı çok oluyor yani.
Ama çok zaman da THH kararı doğru olmasına rağmen banka dava ediyor. Aslında kazanamayacağını biliyor ama belki tüketici yukarıda açıkladığım "kaybedilen" davalardan korkup davasından vazgeçer diye düşünüyor olabilir. Ya da benim bilmediğim bir amaçları olabilir. Bankanın kaybettiği davalar da az değil aslında ama, banka kaybedince zararı olmuyor pek siz avukat tutmadıysanız. Bu yüzden dava açmakta cesur davranıyorlar.
Benim gördüğüm kadarı ile 7,8,9 ve 10. ayların tamamını bile kesmiş olsalar, üçte ikisini yani 1000 küsür lira ödemeliler. Ödenen miktarın az olduğu kesin.
Burada bir konu daha var; örneğin siz 100 lira isterseniz ama mahkeme 90 liraya karar verirse, davanın 10 liralık kısmını kaybetmiş olursunuz ve avukat ücreti ödemeniz gerekir. Bu da özellikle küçük meblağlı davalarda alacağınız miktarın üstünde olabilir.
Sigorta priminin nasıl hesaplandığını bilmiyorum, gün gün hesaplanıyorsa başka, ay ay hesaplanırsa başka sonuç çıkacak çünkü.
THH ne kadar almanıza hükmetmiş?

Tüketici Hakem Heyeti bildiğimiz oran - orantı hesabı yapmış. Bankaya 1634 liranın 1584 lirasını tüketiciye iade etmelisin şeklinde karar çıkartmış. Ama bana iade edilen rakam 746 lira.

Bu rakama güveniyorsanız, devam edin bence.

Hakem Heyeti basit oran - orantı hesabı yapmış ve bankanın iade bedeli olarak 1584 lira ödemesine hükmektmiş. Ancak bana ödenen rakam 746 lira.

Zaten hesaplarsak aylık prim bedeli 27 lira çıkıyor. 1634 lira / 60 ay = 27 lira.

Toplamda 63 gün sigortalı kalmışım (yani 2 ay).

Benden kesmesi gereken rakam: 27 lira x 2 ay = 54 lira

Erken çıkış için bu rakama ilave vs. vs. ücretler de vardır eminim ama toplamı 850 lirayı bulmuyodur diye düşünüyorum :)

Aylık prim öyle değil. Risk gittikçe düşüyor. O sigortalar örneğin 1 taksit kala ölseniz sadece o 1 taksidi ödüyor. Tüm parayı değil. Ayrıca sigorta ücreti bildiğim kadarıyla seneliktir. Eğer 60 ay ise, ilk ay 60,ikinci ay 59, üçüncü ay 58,... 59.ay 2, 60. ay 1 taksit için risk oluşacağından (60*61)/2=1830; 1 senelik sigorta olduğundan (48*49)/2=1176 çıkartırız, 654 birim için 1634 lira ödemişsiniz. Bunun ilk 3 ayını kullandığınızı farzedersek, 60+59+58=177 birimini kullandınız demektir. Bu durumda ödediğiniz paranın 177/654 kısmını kullanmışsınız demektir. 1634*177/654=422 lirası kullanılmış, 1212 lirası kalmış olmalı. Tabii bunu hesaplarken varsa ödenen ve geri alınamayan vergileri, 1634'ten düşmeliydik.
Hesap gördüğünüz gibi çok basit değil, belki ben de yanlış hesap yapmış olabilirim, sonuçta konunun uzmanı değilim.

Ali bey merhaba, forumdaki yazınızı az önce gördüm. banka ve sigorta şirketiyle aynı durum bizim de başımıza geldi, rica etsem tüketici hakem heyetinin bilirkişi raporunu bizimle paylaşır mısınız lütfen? nasıl bir rapor sundular size?